Cómo funciona nuestra asesoría en insolvencia para persona natural
Sus deudas superan su capacidad de pago. Necesita saber si la ley puede protegerle, qué opciones tiene y cómo funciona el proceso. Aquí le explicamos exactamente qué hacemos por usted — desde la primera consulta hasta la resolución de su caso.
Somos una firma con más de 16 años de experiencia y más de 10.000 casos atendidos en los 32 departamentos de Colombia. Nos especializamos exclusivamente en insolvencia — esa especialización se traduce en diagnósticos más precisos, estrategias más efectivas y acuerdos que realmente se cumplen.
¿En qué situación se encuentra?
El régimen de insolvencia para persona natural en Colombia protege a quienes no pueden cumplir con sus obligaciones financieras. Según su perfil, el proceso tiene matices diferentes. Identifique su caso:
Persona natural no comerciante
Empleados, pensionados, trabajadores independientes, amas de casa y cualquier persona que no ejerza actividad mercantil inscrita. Su proceso se rige por la Ley 2445 de 2025 y se tramita ante centros de conciliación autorizados o notarías habilitadas en cualquier municipio de Colombia.
Pequeño comerciante (activos < 1.000 SMMLV)
Comerciante persona natural inscrito en el registro mercantil con activos totales inferiores a 1.000 SMMLV (excluyendo vivienda y vehículo de trabajo). Su proceso también se rige por la Ley 2445 de 2025 ante centros de conciliación, con un plazo de hasta 180 días.
Cómo le ayudamos: proceso en 5 pasos
Cada caso tiene sus particularidades, pero nuestro método de trabajo sigue una estructura probada en más de 10.000 casos en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga y los 32 departamentos de Colombia. Todo el proceso es 100 % virtual.
Contacto inicial y evaluación gratuita
Nos contacta por WhatsApp, por el formulario de evaluación gratuita o por correo electrónico. En menos de 24 horas, un especialista en insolvencia de persona natural revisará su información y le dará una primera orientación: si califica para la Ley 2445 de 2025, qué procedimiento podría aplicar a su caso y cuáles son los siguientes pasos.
Esta evaluación es completamente gratuita, confidencial y sin compromiso. No necesita tener todos sus documentos organizados — con una descripción general de sus deudas, ingresos y situación laboral es suficiente para esta primera orientación. Atendemos personas en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga, Cartagena, Pereira, Manizales, Ibagué, Villavicencio, Tunja, Neiva, Pasto, Cúcuta, Santa Marta y todos los municipios de Colombia.
Costo: gratuito.
Tiempo: respuesta en menos de 24 horas.
Diagnóstico personalizado de su situación financiera
Analizamos en detalle su situación: ingresos, gastos esenciales, composición de deudas acreedor por acreedor, embargos vigentes, descuentos de nómina, procesos judiciales en curso y bienes en su patrimonio. Este análisis nos permite determinar con precisión si usted cumple los requisitos de la Ley 2445 — tener dos o más obligaciones incumplidas por más de 90 días con dos o más acreedores, o tener dos o más procesos de cobro en su contra, con deuda incumplida igual o superior al 30 % del pasivo total.
El diagnóstico también identifica el monto disponible para pagos después de descontar sus gastos de subsistencia y los de las personas a su cargo, las deudas que tienen prelación legal (alimentos, retenciones), y las garantías reales que puedan afectar la estrategia. No todas las personas necesitan un proceso formal de insolvencia — en algunos casos una negociación directa con los acreedores principales produce mejor resultado.
Costo: gratuito (incluido en la evaluación).
Tiempo: 3 a 5 días hábiles.
Estrategia y propuesta de servicios
Con base en el diagnóstico, diseñamos una estrategia personalizada. Esta define el procedimiento recomendado, la propuesta de negociación que presentaremos a sus acreedores, el cronograma de trabajo y los resultados que razonablemente puede esperar. La estrategia varía según su caso:
🤝 Negociación de deudas (Ley 2445 de 2025)
El procedimiento principal para persona natural no comerciante y pequeños comerciantes. Se tramita ante un centro de conciliación autorizado o notaría habilitada. Desde la aceptación se suspenden todos los embargos, procesos ejecutivos, descuentos de nómina y cobros. Plazo legal de 60 días (prorrogable 30 días más) para lograr un acuerdo con la mayoría de sus acreedores. Más información →
📋 Convalidación de acuerdo privado
Si usted ya ha negociado directamente con la mayoría de sus acreedores, este mecanismo permite formalizar ese acuerdo ante un centro de conciliación o notaría para hacerlo obligatorio para todos los acreedores, incluso los que no participaron. Es más rápido y se recomienda cuando ya hay avances en la negociación directa.
⚖️ Liquidación patrimonial
Cuando la negociación no es viable o fracasa, la liquidación patrimonial ante juez civil permite liquidar los bienes embargables y obtener el descargue de las deudas restantes — un nuevo comienzo financiero. También existe la liquidación patrimonial directa cuando no se tienen bienes. Más información →
En esta etapa le presentamos una propuesta de honorarios clara y detallada. Usted conoce el costo antes de tomar cualquier decisión. Si la propuesta no le conviene, no tiene obligación — el diagnóstico y la estrategia quedan en su poder.
Costo: los honorarios se definen según la complejidad del caso.
Tiempo: entrega en máximo 5 días hábiles después del diagnóstico.
Ejecución y representación legal
Una vez firmado el contrato, nos encargamos de todo. Usted no tiene que preocuparse por trámites, documentos ni enfrentar a sus acreedores. Esto es lo que hacemos:
Preparamos toda la documentación exigida por la Ley 2445: informe de causas de la crisis, propuesta de negociación, relación completa de acreedores con sus montos y garantías, inventario de bienes, relación de procesos judiciales, certificación de ingresos, monto disponible para pagos, información patrimonial y obligaciones alimentarias. Nosotros le asistimos en la recopilación y elaboración de cada documento.
Presentamos la solicitud ante el centro de conciliación autorizado o la notaría habilitada más conveniente para su caso, en cualquier municipio de Colombia. El conciliador verifica los requisitos en 3 días y, una vez aceptada, se activan todas las protecciones legales: suspensión de embargos, de procesos ejecutivos, de descuentos de nómina y de cobros.
Le representamos en las audiencias de negociación con sus acreedores. Aquí es donde nuestra experiencia marca la diferencia: diseñamos la propuesta de acuerdo con condiciones de pago realistas ajustadas a su capacidad real, negociamos la condonación de intereses moratorios, la reducción de plazos excesivos y la protección de sus bienes esenciales. El acuerdo se aprueba con la mayoría absoluta de los créditos reconocidos y, una vez aprobado, obliga a todos los acreedores — incluso los que votaron en contra.
Si la negociación no prospera, le representamos en el procedimiento de liquidación patrimonial ante el juez civil competente, donde las deudas que no alcancen a cubrirse quedan extinguidas mediante el descargue de obligaciones, permitiéndole empezar de cero.
Tiempo típico: negociación de deudas 3-6 meses · convalidación de acuerdo 1-3 meses · liquidación patrimonial 6-12 meses.
Acuerdo, cumplimiento y acompañamiento financiero
Un acuerdo de pago solo funciona si viene acompañado de un cambio real en el manejo de sus finanzas. Por eso nuestro servicio no termina con la firma del acuerdo. Le acompañamos con asesoría financiera personal para que el acuerdo se cumpla de manera sostenible y para que usted no vuelva a caer en la misma situación.
Si durante la ejecución del acuerdo surge una dificultad temporal que afecte su capacidad de pago, intervenimos para solicitar las modificaciones que la ley permite. Y si varios miembros de su familia se encuentran en situación de insolvencia, la Ley 2445 permite tramitar procesos coordinados ante un mismo conciliador, con costos reducidos (máximo 50 % adicional al caso mayor) y plazos extendidos.
Documentación: qué necesita para empezar
Para la evaluación inicial basta con describir su situación. Para el diagnóstico (Paso 2) le solicitaremos gradualmente esta información. No se preocupe si no tiene todo organizado — parte de nuestro trabajo consiste en ayudarle a recopilarla y estructurarla.
💰 Información financiera
Certificación de ingresos (empleador, fondo de pensiones o declaración de independiente). Listado de todas sus deudas con montos, acreedores, tasas de interés y estado de mora. Relación de descuentos de nómina y libranzas vigentes. Monto que destina a gastos de subsistencia propios y de personas a su cargo. Información sobre obligaciones alimentarias y certificado REDAM.
📄 Información patrimonial y legal
Relación de todos sus bienes (inmuebles, vehículos, cuentas bancarias, inversiones) con valores estimados y gravámenes. Información sobre sociedad conyugal o patrimonial. Relación de procesos judiciales en su contra (ejecutivos, cobros coactivos, restituciones). Si es pequeño comerciante, constancia de matrícula mercantil.
Atención 100 % virtual con cobertura en toda Colombia
Todos nuestros servicios se prestan de forma 100 % virtual. No necesita desplazarse — le atendemos mediante videollamada, WhatsApp, correo electrónico y firma digital desde cualquier lugar de Colombia. La Ley 2445 de 2025 permite que los centros de conciliación y notarías con infraestructura tecnológica adelanten el procedimiento de manera virtual.
Atendemos personas en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Bucaramanga, Cartagena, Pereira, Manizales, Ibagué, Villavicencio, Tunja, Neiva, Pasto, Cúcuta, Santa Marta, Montería, Popayán, Armenia, Sincelejo, Valledupar, Riohacha, Quibdó, Florencia, Mocoa, Yopal, Arauca, San Andrés, Leticia, Mitú, Inírida, Puerto Carreño y todos los municipios de los 32 departamentos de Colombia. Si en su municipio no existe centro de conciliación autorizado, gestionamos el trámite ante centros con cobertura nacional.
Cada cliente tiene asignado un abogado líder como punto de contacto directo. Las reuniones de avance y consultas urgentes se realizan por videollamada con la frecuencia que su caso requiera.
¿Cuánto cuesta el proceso?
La evaluación inicial y el diagnóstico de su caso son completamente gratuitos y sin compromiso. A partir de la estrategia, le presentamos una propuesta de honorarios clara que depende de la complejidad del caso, el número de acreedores y el tipo de procedimiento. Usted conocerá el costo total antes de tomar cualquier decisión.
Tenga en cuenta que, además de los honorarios de la firma, existe una tarifa que cobra el centro de conciliación o la notaría por el trámite de insolvencia. Esta tarifa está regulada legalmente y varía según el centro. Le informamos sobre este costo adicional desde el diagnóstico.
El costo de no actuar siempre es mayor: intereses moratorios que crecen cada mes, embargos sobre su salario, cuentas bancarias y bienes, remates judiciales, reportes negativos en centrales de riesgo y el deterioro constante de su calidad de vida. Para más detalles consulte nuestra página de tarifas.
Preguntas frecuentes sobre el proceso para persona natural
¿La evaluación inicial es realmente gratuita?
¿Puedo acceder al proceso si ya tengo embargos en mi salario o cuentas?
¿Puedo perder mi casa o mi vehículo?
¿Mi empleador puede despedirme por estar en insolvencia?
¿El proceso incluye todas mis deudas o solo las bancarias?
¿Quedaré reportado en centrales de riesgo?
¿Puedo tramitar el proceso junto con mi cónyuge o familiar?
¿Atienden personas en todo Colombia?
Respaldo y experiencia
El primer paso es gratuito
Sus deudas no van a resolverse solas. Cada día que pasa son intereses que crecen, embargos que avanzan y tranquilidad que pierde. La evaluación inicial es gratuita, confidencial y sin compromiso. Un especialista revisará su caso en menos de 24 horas.